“我丈夫2014年申請建設銀行的信用卡，兩年了都沒有收到卡，今年4月份突然接到短信通知，說信用卡被激活了，并刷卡消費了1萬多元!”河南鄭州消費者劉女士向消協投訴稱：“我們向銀行反映了情況，向警方報了案，可是現在幾個月過去了，銀行沒有解決問題，反而強行轉走了儲蓄卡上的3600元。” 劉女士認為，銀行的信用卡寄送程序有漏洞，信用卡沒有寄到申請人手中，而在信用卡被別人冒名激活和盜刷后，在受害人已向警方報案的情況下，銀行強行劃走受害人儲蓄卡上的錢，屬于明顯侵權。 據劉女士介紹，2014年她丈夫在建設銀行鄭州航海路支行申請信用卡，銀行告知申請獲批后，會以掛號信方式郵寄到申請表上填寫的地址。劉女士的丈夫填寫的地址是自己的家庭地址，此后他們也沒有更換過地址。 幾天后，劉女士丈夫的手機收到了銀行發來的短信，顯示“掛號信已寄出”，并通知在10天內會送達。可是十幾天過去了，信用卡仍沒寄到。他們向銀行咨詢，被告知如

　　果寄信用卡的信沒送到，會自動退回到銀行信用卡中心。劉女士和丈夫也就沒把此事放在心上。 2016年4月6日下午，劉女士丈夫的手機收到一條短信，稱“您尾號為1672信用卡于2016年4月6日17時48分開通”。劉女士和丈夫立即去銀行鄭州航海路支行詢問，但當時銀行已經下班。晚上9點多，劉女士丈夫的手機又接到一條短信，顯示“您尾號1672的信用卡在21時36分消費10896元”。劉女士和丈夫很吃驚，馬上致電銀行客服，但電話一直沒打通。 4月11日，劉女士和丈夫到銀行詢問，工作人員回復說，系統顯示，該信用卡是在4月6日下午5點多通過申請人本人手機打電話激活的，此后的1萬多元則是刷卡轉入一個名為“寶金茶葉商行”的賬戶中。 “銀行負責人說，這是因為我們沒有保護好自己的個人信息造成的，跟銀行沒有關系。”劉女士對記者說，“我們當時就去移動公司打出了我丈夫的手機通話記錄，證明4月6日下午沒有撥打銀行相關電話號碼。但是，銀行仍不給我們解決問題。” 4月20日，劉女士和丈夫向公安局報案。9月19日，劉女士丈夫的手機收到短信，顯示“您尾號1672的信用卡已發生逾期，鑒于您未能按時履行還款責任，依據有關法律

　　規定及協議約定，我行扣劃您在銀行個人銀行結算賬戶中的存款3600元，用于歸還信用卡透支款項。”

　　案例分析：銀行應保障客戶權益，在消費者沒有收到信用卡，也沒有對信用卡進行激活的情況下，其同銀行之間的信用卡金融服務合同是不生效的。在服務合同沒有成立的情況下，因為他人用詐騙方式獲得信用卡或復制信用卡，并激活以后盜刷的款項，不應當由信用卡申請人來承擔。消費者除了向公安機關報案之外，還可以對銀行提起民事訴訟，要求銀行對其工作失誤給其個人信用和財產造成的損失進行賠償。如果劉女士的丈夫確實沒有收到信用卡，信用卡被他人冒領、偽造、冒名激活和冒名消費，對方已經涉嫌刑事犯罪，應由公安機關處理。銀行在警方立案之后劃扣受害人儲蓄卡上的錢，不合理也不合法，受害人也可向法院提出訴訟，要求銀行返還該款項。

　　河南省消費者協會供稿